par JeanBapt 
La location saisonnière attire de nombreux propriétaires souhaitant rentabiliser leur résidence secondaire ou principale pendant les périodes d’absence. Que vous louiez une maison en bord de mer, un chalet à la montagne ou un appartement en ville via des plateformes comme Airbnb, la question de l’assurance se pose rapidement. Sans obligation légale, souscrire une assurance pour location saisonnière reste une démarche judicieuse pour sécuriser votre bien, vos revenus et vos locataires. Cet article explore les options d’assurance disponibles, les garanties adaptées et les bonnes pratiques pour louer en toute sérénité.
Pourquoi souscrire une assurance pour location saisonnière ?
Louer un logement pour de courtes durées expose à des risques spécifiques : dégâts matériels, vols, litiges avec les locataires ou encore dommages causés à des tiers. Une assurance adaptée protège contre ces imprévus, évitant des pertes financières conséquentes. Par exemple, un dégât des eaux causé par un locataire peut entraîner des réparations coûteuses, tandis qu’un accident survenu dans votre propriété pourrait engager votre responsabilité. Une couverture bien choisie garantit une tranquillité d’esprit, tant pour le propriétaire que pour le locataire.
Risques courants en location saisonnière
Les incidents les plus fréquents incluent :
- Dégâts matériels : meubles cassés, électroménagers endommagés ou sols abîmés.
- Vol ou vandalisme : objets personnels ou équipements dérobés par des locataires indélicats.
- Responsabilité civile : blessures d’un locataire ou dommages causés à un voisin, comme un incendie propagé depuis votre logement.
- Annulations imprévues : perte de revenus si un locataire annule ou si un sinistre rend le logement indisponible.
Types d’assurances pour location saisonnière
Plusieurs formules d’assurance existent pour répondre aux besoins des propriétaires et des locataires. Chaque option couvre des aspects spécifiques, et le choix dépend de votre situation, du type de bien et de la fréquence de location.
Assurance multirisque habitation (MRH) avec clause spécifique
Si vous êtes propriétaire, votre assurance multirisque habitation peut inclure des garanties adaptées à la location saisonnière. Deux clauses courantes se distinguent :
- Abandon de recours : Le propriétaire et l’assureur renoncent à se retourner contre le locataire en cas de sinistre, comme un incendie ou un dégât des eaux. Cette option simplifie les démarches mais offre une couverture limitée.
- Pour le compte de qui il appartiendra : Cette formule protège le logement et tous ses occupants, y compris les locataires saisonniers. Elle inclut souvent une garantie responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers.
Assurance propriétaire non occupant (PNO)
Pour les propriétaires louant un bien en copropriété, l’assurance PNO est obligatoire depuis la loi ALUR de 2015. Elle couvre les dommages au logement lorsque celui-ci est inoccupé ou loué, ainsi que la responsabilité civile du propriétaire. Cette assurance peut être complétée par des garanties contre le vandalisme ou les pertes de loyer en cas de sinistre rendant le bien inhabitable.
Garantie villégiature pour les locataires
Les locataires peuvent s’appuyer sur la garantie villégiature incluse dans leur contrat d’assurance habitation. Cette clause couvre leur responsabilité en cas de dommages causés au logement loué, comme un dégât des eaux ou un incendie. Elle est généralement limitée à 90 jours et peut varier selon les assureurs. Si cette garantie n’est pas incluse, une assurance temporaire spécifique peut être souscrite.
Assurances proposées par les plateformes de location
Des plateformes comme Airbnb ou Booking offrent des garanties intégrées, mais elles présentent des limites. Par exemple, Airbnb propose AirCover, qui inclut une protection contre les dommages matériels et une assurance responsabilité civile. Toutefois, ces garanties s’activent uniquement en dernier recours, après tentative de résolution amiable avec le locataire, et ne couvrent pas certains cas comme les catastrophes naturelles ou les vols. Booking propose également un programme de protection contre les dommages, mais il est conseillé de vérifier les conditions exactes.
| Type d’assurance | Couverture principale | Recommandé pour |
|---|---|---|
| Assurance MRH avec abandon de recours | Incendie, dégâts des eaux | Propriétaires souhaitant simplicité |
| Assurance PNO | Dommages au bien, responsabilité civile | Propriétaires en copropriété |
| Garantie villégiature | Responsabilité du locataire | Locataires en séjour temporaire |
Bonnes pratiques pour une location saisonnière sécurisée
Outre le choix d’une assurance, adopter des pratiques rigoureuses renforce la protection de votre bien. Commencez par rédiger un contrat de location clair, précisant les obligations d’assurance du locataire, le cas échéant. Effectuez un état des lieux détaillé à l’entrée et à la sortie pour identifier tout dommage. Envisagez également un dépôt de garantie pour couvrir les éventuels dégâts matériels, en utilisant des solutions modernes comme des plateformes numériques plutôt que des chèques.
Conseils pour les propriétaires
Vérifiez toujours les termes de votre contrat d’assurance actuel pour confirmer s’il couvre la location saisonnière. Informez votre assureur de votre activité pour éviter toute invalidation de couverture. Si vous louez via une conciergerie, certaines, comme HostnFly, incluent des assurances spécifiques dans leurs services. Comparez les devis de plusieurs assureurs (Matmut, AXA, Allianz, etc.) pour trouver une formule adaptée à votre budget et à vos besoins.
Conseils pour les locataires
Avant de réserver, vérifiez si le contrat de location exige une assurance. Si vous possédez une assurance habitation, contactez votre assureur pour confirmer la présence d’une garantie villégiature. Sinon, souscrivez une assurance temporaire pour éviter tout litige en cas de sinistre. Conservez une copie de votre attestation d’assurance à fournir au propriétaire.
Conclusion : une assurance pour louer en toute confiance
La location saisonnière offre une opportunité lucrative, mais elle comporte des risques qu’une assurance bien choisie peut atténuer. Que vous soyez propriétaire ou locataire, sélectionner une couverture adaptée à vos besoins garantit une expérience sans stress. Prenez le temps d’évaluer les options, de la MRH à la PNO en passant par la garantie villégiature, et complétez-les si nécessaire avec les protections des plateformes. En combinant une assurance robuste avec des pratiques de gestion rigoureuses, vous maximisez la sécurité de votre bien et la satisfaction de vos locataires.