par JeanBapt 
L’assurance transport protège les marchandises contre les aléas du voyage, qu’il s’agisse d’un simple trajet routier ou d’un envoi international. Expéditeurs, transporteurs et importateurs font face à des risques concrets : collision, vol, inondation, retard ou avarie. Choisir la bonne formule évite des pertes financières parfois lourdes et garantit la continuité de l’activité. Les options se divisent en deux grandes familles : celles qui couvrent directement la valeur des biens et celles qui protègent la responsabilité du professionnel. Voici un panorama clair et pratique des principaux types d’assurance transport disponibles en France.
L’assurance marchandises transportées : la protection des biens eux-mêmes
Cette famille d’assurances indemnise la valeur réelle des marchandises, indépendamment des limites légales du transporteur. Elle s’adresse surtout aux entreprises qui expédient ou reçoivent des produits.
L’assurance tous risques
La formule la plus complète. Elle couvre quasiment tous les dommages : casse, vol, perte totale, incendie, tempête, même en cas de force majeure. Seuls quelques risques très spécifiques (guerre, vice propre de la marchandise) restent exclus. Idéale pour les biens de haute valeur ou fragiles comme l’électronique, les œuvres d’art ou les produits périssables.
L’assurance FAP sauf (franchise avaries particulières sauf)
Version plus économique. Elle ne couvre que les risques explicitement listés (incendie, collision, vol avec effraction, etc.). Moins chère, elle convient aux marchandises courantes et aux volumes importants où le budget assurance doit rester maîtrisé.
L’assurance au voyage ou par abonnement
Pour les envois occasionnels, on souscrit une police au voyage. Pour les flux réguliers, une police annuelle par abonnement permet de déclarer les expéditions au fur et à mesure sans renégocier chaque fois.
L’assurance responsabilité civile du transporteur : la couverture obligatoire des professionnels
Tout transporteur routier de marchandises doit obligatoirement souscrire une RC pro transport. Elle couvre les dommages causés aux tiers et aux biens confiés, mais avec des plafonds stricts (souvent calculés au poids). Elle ne remplace jamais une assurance marchandises transportées pour le chargeur qui veut récupérer la valeur intégrale de sa cargaison.
Les assurances selon le mode de transport
Chaque mode présente des risques spécifiques et des conventions internationales qui influencent les garanties.
Assurance transport terrestre
Routier ou ferroviaire. La convention CMR encadre les responsabilités internationales. La couverture va généralement du magasin au magasin : prise en charge chez l’expéditeur jusqu’à livraison finale. Elle inclut souvent le chargement et le déchargement.
Assurance transport maritime
Les clauses FPA (franchise avaries particulières) ou tous risques sont courantes. Elle prend en compte les avaries communes (sacrifices pour sauver le navire) et les risques de mer : tempête, échouage, piraterie. La police peut couvrir le pré- et post-acheminement terrestre.
Assurance transport aérien
Régie par la convention de Montréal. La couverture est souvent tous risques et inclut les manipulations au sol, les transbordements et les délais de livraison. Très adaptée aux envois urgents ou de petite taille.
Les formules complémentaires utiles
- Assurance ad valorem : proposée par le transporteur lui-même pour garantir la valeur réelle des biens au-delà des limites légales.
- Assurance tiers chargeurs : le transporteur souscrit pour le compte de ses clients qui n’ont pas leur propre police.
- Assurance propre compte : pour les entreprises qui transportent leurs propres marchandises avec leurs véhicules.
Comparatif des principales formules d’assurance transport
| Type d’assurance | Couverture principale | Destiné à |
|---|---|---|
| Tous risques marchandises | Valeur réelle des biens contre presque tous dommages | Expéditeurs et importateurs |
| RC pro transporteur | Dommages causés à des tiers et biens confiés (plafonds au poids) | Transporteurs professionnels |
| FAP sauf | Risques nommés seulement | Expéditeurs avec budget maîtrisé |
| Ad valorem / Tiers chargeurs | Valeur réelle proposée par le transporteur | Clients du transporteur sans police propre |
Comment choisir la bonne assurance transport
Évaluez d’abord votre rôle : expéditeur régulier, transporteur, ou occasionnel ? Regardez ensuite la nature des marchandises (valeur, fragilité, dangerosité) et les destinations (national, Europe, international). Comparez les franchises, les délais d’indemnisation et les exclusions. Demandez plusieurs devis en précisant le volume annuel et les incoterms utilisés. Une police unique multi-modes simplifie souvent la gestion. Enfin, vérifiez que l’assureur propose un accompagnement en cas de sinistre : expertise rapide et paiement sous 30 jours par exemple.
Une bonne assurance transport n’est pas un coût, c’est une sécurité qui permet de dormir tranquille quand un camion roule de nuit, qu’un container traverse l’océan ou qu’un colis urgent part par avion. En connaissant précisément les différents types d’assurance transport, vous pouvez adapter votre protection à vos flux réels et éviter les mauvaises surprises.